BU-Leistungsquote: Was Studien zur Bewilligung und Dauer sagen

Die BU leistet in der großen Mehrheit der Fälle: Rund 80 % der Anträge auf BU-Rente werden bewilligt (GDV-Umfrage, zitiert von Stiftung Warentest, 19.05.2026). Franke & Bornberg nennt für Entscheidungen des Jahres 2024 knapp 80 % bei 36.128 Fällen von 16 Versicherern und einer durchschnittlichen Regulierungsdauer von 201 Tagen (Bericht vom 10.06.2026). Die Quote bezieht sich auf entschiedene Anträge.

Wie hoch ist die Leistungsquote der BU?

Es gibt keine amtliche Statistik zur Leistungsquote privater Berufsunfähigkeitsversicherer. Die veröffentlichten Zahlen stammen aus Umfragen und Auswertungen, die der Versicherungswirtschaft oder Ratinganalysten zuzuordnen sind. Die folgende Tabelle stellt sie nebeneinander – mit Herausgeber, Datenjahr, Basis und der Stufe, in der wir die Quelle gelesen haben. Sie ist eine Zusammenstellung zitierter Werte, keine eigene Erhebung.

Die Zahlen liegen über sieben Jahre nahe beieinander. Das spricht dafür, dass die hohe Größenordnung von etwa vier von fünf entschiedenen Anträgen stabil ist. Die Franke-&-Bornberg-Studie 2026 betont, dass die Quote von der Rentenhöhe unabhängig sei. Gleichzeitig gilt: Studien unterscheiden sich in Teilnehmern und Definitionen, und die Zusammensetzung der Versicherer ändert sich. Ein direkter Vergleich einzelner Jahre ist deshalb nur eingeschränkt möglich. Welche Versicherer 2026 teilgenommen haben, nennt der Bericht: Allianz, Alte Leipziger, Axa, Continentale, DBV, Deutsche Ärzteversicherung, Dialog, Ergo, Generali, Gothaer, HDI, Münchener Verein, Nürnberger, Signal Iduna, Stuttgarter und Zurich. Quoten einzelner Versicherer geben wir nicht wieder.

Was die Quote misst – und was nicht

Die Leistungsquote ist der Anteil der anerkannten Anträge an den entschiedenen Anträgen. Sie sagt nichts über die vielen Fälle, die gar nicht erst zu einem Antrag werden, über noch offene Verfahren oder über Personen, die ihren Antrag zurückziehen. Franke & Bornberg hat in früheren Auswertungen herausgearbeitet, dass über die Hälfte der „Nicht-Leistungen“ (Fälle 2023) keine klassischen Ablehnungen sind, sondern etwa fehlende Mitwirkung oder zurückgezogene Anträge (nach dasinvestment, Sekundärquelle). Wer Quoten vergleicht, sollte daher immer fragen: Welcher Nenner? Alle Meldungen, alle Anträge oder nur Entscheidungen? Der Bericht über die Studie 2026 definiert den Nenner nicht ausdrücklich; wir geben die Zahl deshalb als „knapp 80 % der entschiedenen Anträge“ wieder, wie die übrigen Quellen sie beschreiben.

Auch ein zweiter Punkt gehört zur Einordnung: Die Quote ist ein Mittelwert über sehr verschiedene Fälle. Unterschiede nach Beruf, Ursache und Antragsunterlagen gehen darin unter. Sie beschreibt, wie der Markt im Durchschnitt entscheidet, nicht, wie ein bestimmter Antrag ausgeht. Eine einzelne Quote eines einzelnen Versicherers wäre noch weniger aussagekräftig, weil sie von Berufsmix, Bestandsstruktur und Antragsverhalten abhängt.

Wie lange dauert die Leistungsprüfung?

Die durchschnittliche Regulierungsdauer lag laut Franke & Bornberg für Entscheidungen des Jahres 2024 bei 201 Tagen, nach 189 Tagen im Vorjahr. Anerkannte Fälle dauerten 192, abgelehnte 208 Tage. Bei psychischen Erkrankungen sind die Zeiten länger: 286 Tage bis zur Anerkennung und 278 Tage bis zur Ablehnung; Verletzungen und Unfälle liegen bei 216 und 237 Tagen. Die Grafik fasst die Zahlen zusammen.

Für Betroffene bedeutet das: Die Prüfung dauert im Schnitt gut ein halbes Jahr – gute Bedingungen helfen, diese Zeit zu überbrücken. Beiträge laufen weiter, wenn sie nicht gestundet werden. Zwei Klauseln entlasten Sie finanziell während der Prüfung: die zinslose Beitragsstundung, die laut infinma (Stand 07/2025) am Markt durchgesetzt ist, und die AU-Klausel, die – sofern vereinbart – schon nach längerer Krankschreibung leistet. Gesetzlich muss der Versicherer nach einem Leistungsantrag bei Fälligkeit in Textform erklären, ob er seine Leistungspflicht anerkennt (§ 173 Abs. 1 VVG). Der Ablauf des Verfahrens steht unter BU-Leistungsfall: Ablauf, Fristen und Pflichten.

Was zur Anerkennung führt – und worauf es ankommt

Nach der Studie 2026 sind fast 60 % der Ablehnungen medizinisch begründet: Der versicherte BU-Grad wurde nicht erreicht – wo er erreicht wird und die Unterlagen vollständig sind, stehen die Chancen auf Anerkennung gut. Konkrete und abstrakte Verweisungen sowie Umorganisationen machen zusammen nur 0,87 % der Entscheidungen aus. Bei psychischen Erkrankungen tritt in 17 % der Fälle eine Verletzung der Mitwirkungspflichten auf. Diese Zahlen widersprechen einem verbreiteten Eindruck: Die Klauseln, über die viel gestritten wird, sind selten der entscheidende Grund; mehr zählt, ob der Grad der Beeinträchtigung zur Definition passt und ob Unterlagen und Mitwirkung vollständig sind. Ältere Auswertungen (Franke & Bornberg, Fälle 2017) nennen als Hauptgründe ebenfalls das Nichterreichen des BU-Grads von 50 % und die Verletzung der Anzeigepflicht. Diese Seite behandelt Bedingungen und Verfahren; die Anzeigepflicht beim Antrag erklärt Ihnen auf Wunsch der Experte, der Ihren Vertrag prüft.

Was heißt das praktisch? Gute Klauseln zahlen sich aus: Ein Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine kurze Prognose und die rückwirkende Leistung verändern, wie früh und auf welcher Grundlage gezahlt wird, auch wenn sie in der Statistik der Ablehnungen kaum vorkommen. Ebenso viel bewirkt Sorgfalt bei Antrag und Mitwirkung. Die Schritte beschreibt BU-Leistungsantrag stellen.

Ursachen der Berufsunfähigkeit im Leistungsfall

Die Ursachenstatistik zeigt, welche Erkrankungen zu Leistungsfällen führen. Nach Morgen & Morgen (Stand April 2026) sind psychische Erkrankungen mit 32,3 % die häufigste Ursache, vor dem Bewegungsapparat (17,6 %) und Krebs (16,3 %). Die Franke-&-Bornberg-Studie 2026 weist auf anderer Datenbasis 28,35 % (Psyche), 18,77 % (Muskel-Skelett) und 15,18 % (Krebs) aus. Frauen haben demnach mit 29,52 % einen höheren Anteil psychischer Ursachen als Männer mit 21,87 %. Die Unterschiede zwischen den Quellen zeigen, dass Prozentzahlen immer mit Jahr und Datenstand zitiert werden müssen.

Warum wir keine Quoten je Versicherer nennen

Im Netz kursieren Spannen von sehr niedrigen bis sehr hohen Quoten einzelner Versicherer. Für diese Zahlen haben wir keine Primärquelle eingesehen; sie unterscheiden sich in Nenner, Jahr und Teilnehmern und eignen sich nicht als Rangliste. Eine Quote sagt außerdem nichts darüber, wie ein Antrag mit Ihrer Diagnose, Ihrem Beruf und Ihren Unterlagen ausgeht. Wir halten deshalb zwei Linien ein: Wir zitieren nur Gesamtwerte mit Herausgeber, Jahr und Basis, und wir bewerten keinen Versicherer. Wer Versicherer vergleichen will, schaut besser auf den Wortlaut der Bedingungen – den Klausel-Check – und auf die Marktstandards in Marktstandards der BU-Bedingungen.

So lesen Sie eine Leistungsquoten-Studie

Wer eine Quote zitiert oder vergleicht, sollte fünf Fragen stellen. Erstens: Wer hat gerechnet? Ein Versicherungsverband, ein Ratinganalyst und eine Verbraucherorganisation haben unterschiedliche Interessen und Datenzugänge. Zweitens: Welches Jahr? Die Studie 2026 wertet Entscheidungen des Jahres 2024 aus; „2026“ im Titel bezeichnet das Erscheinungsjahr, nicht das Datenjahr. Drittens: Welche Teilnehmer? Franke & Bornberg nennt 16 Versicherer und mehr als 60 % der Leistungsfälle im Markt – andere Auswertungen erfassen sechs Versicherer und rund 32.800 Anmeldungen (Fälle 2017). Viertens: Welcher Nenner? Entschiedene Anträge, alle Anträge oder alle Meldungen ergeben verschiedene Quoten. Fünftens: Welche Stufe der Quelle? Ein Pressebericht über eine Studie ist etwas anderes als die Studie selbst. Wir kennzeichnen Sekundärberichte deshalb ausdrücklich.

Psychische Erkrankungen: Mit vollständigen Unterlagen zur Anerkennung

Psychische Erkrankungen sind die häufigste Ursache im Leistungsfall – 32,3 % bei Morgen & Morgen (Stand April 2026), 28,35 % bei Franke & Bornberg (Studie 2026). Sie prägen auch die Zahlen zur Dauer: Bis zur Anerkennung vergehen im Mittel 286 Tage, bis zur Ablehnung 278 Tage, deutlich mehr als bei Verletzungen und Unfällen (216 und 237 Tage). Bei psychischen Erkrankungen trat in 17 % der Fälle eine Verletzung der Mitwirkungspflichten auf. Das erklärt, warum Informationen zum Ablauf wichtig sind: Wer Unterlagen vollständig und rechtzeitig einreicht, vermeidet einen der genannten Gründe für Nicht-Leistung. Bei über 300 untersuchten Post- und Long-COVID-Anträgen wurden laut derselben Studie 86 % anerkannt. Diese Einzelwerte sind Durchschnitte und sagen nichts über Ihren Antrag. Medizinische Fragen beantworten wir nicht; sie gehören zum behandelnden Arzt.

Ist die Quote gestiegen oder gesunken?

Die zitierten Werte liegen zwischen knapp 83 % (Entscheidungen 2017), etwa 80 % (2021) und knapp 80 % (2024). Ein Trend lässt sich daraus nicht ablesen: Die Studien haben verschiedene Teilnehmer, und die Quote schwankt im Rahmen der Methode. Deutlicher ist die Entwicklung bei der Dauer: Die durchschnittliche Regulierungsdauer stieg nach der Studie 2026 von 189 auf 201 Tage. Für Versicherte heißt das: Gute Bedingungen mit Stundung und AU-Klausel überbrücken die Prüfzeit – ein weiterer Grund, den Wortlaut vorab prüfen zu lassen.

Was Sie aus den Zahlen für Ihren Vertrag ableiten können

• Prüfen Sie die Klauseln, die Zeit und Geld im Verfahren betreffen: Stundung, AU-Klausel, rückwirkende Leistung, Meldefristen.
• Bewahren Sie Unterlagen auf: Arztberichte, Krankschreibungen und Berufsbeschreibung beschleunigen die Prüfung; fehlende Mitwirkung ist ein genannter Grund für Nicht-Leistung.
• Kennen Sie Ihre Rechte: Anerkenntnis, Nachprüfung und Textform sind gesetzlich geregelt (§§ 173 bis 175 VVG); Beschwerde ist beim Versicherungsombudsmann kostenfrei möglich.
• Planen Sie die Wartezeit finanziell: Die Prüfung dauert im Schnitt mehr als sechs Monate; fragen Sie nach Stundung und Vorschussregelungen.

Bei einem Streit mit dem Versicherer ist der Versicherungsombudsmann e. V. eine anerkannte Verbraucherschlichtungsstelle, die kostenfrei arbeitet (Angabe des Vereins, abgerufen 25.10.2026); die BaFin ist keine Schiedsstelle und entscheidet keine Einzelfälle. Wer rechtliche Beratung braucht, kann sich an einen Fachanwalt für Versicherungsrecht oder eine Verbraucherzentrale wenden. Wir vermitteln keine Anwälte und beraten nicht zu einzelnen Leistungsfällen.

Methodik und Pflege dieser Übersicht

Wir nehmen nur Zahlen auf, die ein Herausgeber veröffentlicht hat, und nennen Herausgeber, Datenjahr und Basis. Sekundärberichte kennzeichnen wir als solche; sobald uns die Originalstudie vorliegt, ersetzen wir sie. Wir aktualisieren die Übersicht, wenn neue Studien erscheinen (die Leistungspraxisstudie von Franke & Bornberg erscheint jährlich) und prüfen Zahlen vor Veröffentlichung gegen die Quelle. Datenstand: 25.10.2026. Wenn Sie wissen möchten, wie Ihr Vertrag im Leistungsfall aufgestellt ist, startet der Bedingungs-Check in 60 Sekunden; ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk liest auf Wunsch Ihre Bedingungen mit Ihnen – kostenlos und unverbindlich.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung (Klauseln, Kündigung, Wechsel, Nachversicherung, Leistungsfall) (Stand: 25. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – kein Versicherer, kein Versicherungsmakler, keine Rechtsberatung; über Leistungen entscheidet allein der Versicherer nach seinen Bedingungen. Herausgeber: BU-Klauseln.de. BU-Klauseln.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.