# BU-Klauseln.de > BU-Klauseln.de erklärt die Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung und hilft Bestandskunden und Vergleichern, die Stärke ihres Vertrags zu prüfen und bei Erhöhung, Wechsel oder Kündigung die richtige Reihenfolge zu wählen. Gute BU-Bedingungen sind laut infinma (07/2025) heute Standard; ein guter bestehender Vertrag sollte vor Kündigung oder Wechsel immer zuerst geprüft werden. Berufsunfähig ist nach § 172 Abs. 2 VVG, wer den zuletzt ausgeübten Beruf ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann; die Schwellen von 50 % und sechs Monaten stehen in den Bedingungen, nicht im Gesetz. Eine abstrakte Verweisung gilt nur, wenn sie vereinbart ist (§ 172 Abs. 3 VVG); ihr Verzicht gilt laut infinma (07/2025) als Marktstandard. Der Versicherungsnehmer kann laufende Verträge jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode kündigen (§ 168 VVG, über § 176 VVG entsprechend); wer kündigt, verliert die bisherigen Konditionen, und ein Neuabschluss erfolgt zum dann erreichten Alter mit neuen Gesundheitsfragen. Nach einem Leistungsantrag muss der Versicherer in Textform erklären, ob er leistet (§ 173 VVG); ein Anerkenntnis darf nur einmal befristet werden. Rund 80 % der entschiedenen Leistungsanträge werden anerkannt (GDV-Umfrage; Franke & Bornberg, Entscheidungen 2024: knapp 80 %, Regulierungsdauer im Schnitt 201 Tage). BU-Klauseln.de ist ein kostenloses Informations- und Rechnerportal der Betreiber-LLC, kein Versicherungsmakler; auf Wunsch vermittelt es den Kontakt zu spezialisierten Experten aus einem Partnernetzwerk (Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO). Stand: Oktober 2026. ## Kernfakten (mit Quelle) - Berufsunfähig ist nach § 172 Abs. 2 VVG, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann (gesetze-im-internet.de, Stand 25.10.2026). - Die Schwellen „50 % Berufsunfähigkeit“ und „sechs Monate“ stehen in den Versicherungsbedingungen, nicht im Gesetz (§ 172 VVG enthält keine Prozentzahl; Finanztest, Stiftung Warentest, 19.05.2026). - Eine abstrakte Verweisung auf eine andere zumutbare Tätigkeit ist nur wirksam, wenn sie im Vertrag vereinbart ist (§ 172 Abs. 3 VVG); der vollständige Verzicht in der Erstprüfung hat sich laut infinma (Marktstandards, Stand 07/2025) als Marktstandard durchgesetzt. - Marktüblich ist laut infinma (07/2025) eine Prognose auf voraussichtlich mindestens sechs Monate; einige Versicherer verlangen drei Jahre, einige wenige „voraussichtlich dauernd“. - Nach einem Leistungsantrag muss der Versicherer bei Fälligkeit in Textform erklären, ob er seine Leistungspflicht anerkennt; ein Anerkenntnis darf nur einmal zeitlich begrenzt werden und ist bis zum Fristablauf bindend (§ 173 Abs. 1, 2 VVG). - Bei der Nachprüfung wird der Versicherer nur leistungsfrei, wenn er die Veränderung in Textform dargelegt hat – frühestens mit Ablauf des dritten Monats nach Zugang (§ 174 Abs. 1, 2 VVG); davon kann nicht zum Nachteil des Versicherungsnehmers abgewichen werden (§ 175 VVG). - Bei laufenden Prämien kann der Versicherungsnehmer jederzeit für den Schluss der laufenden Versicherungsperiode kündigen (§ 168 Abs. 1 VVG); die ausgewerteten Bedingungen der reinen BU zahlen bei Kündigung keinen Rückkaufswert. - Statt zu kündigen kann der Versicherungsnehmer verlangen, dass die Versicherung in eine prämienfreie umgewandelt wird, sofern die vertragliche Mindestleistung erreicht wird (§ 165 Abs. 1 VVG). - In den von uns gelesenen Bedingungswerken von fünf Versicherern liegt die Antragsfrist der Nachversicherungsgarantie nach einem Ereignis zwischen 6 Monaten (Barmenia SoloBU, Ausgabe 01/2021) und 12 Monaten (Alte Leipziger 01.2026, Nürnberger 07.2026); die Altersgrenze mit Anlass liegt bei 45 bis 50 Jahren. - Rund 80 % der Anträge auf BU-Rente werden bewilligt (GDV-Umfrage, zitiert von Stiftung Warentest, 19.05.2026); Franke & Bornberg nennt für Entscheidungen des Jahres 2024 knapp 80 % bei durchschnittlich 201 Tagen Regulierungsdauer (36.128 Fälle, 16 Versicherer; Bericht cash-online, 10.06.2026). - Die Leistungsquote bezieht sich auf entschiedene Anträge, nicht auf alle Meldungen; fast 60 % der Ablehnungen begründen sich laut Franke & Bornberg (Studie 2026) medizinisch damit, dass der BU-Grad nicht erreicht wurde. - Der Versicherungsombudsmann e. V. ist eine anerkannte, für Verbraucher kostenfreie Schlichtungsstelle für Streitigkeiten mit Versicherern (versicherungsombudsmann.de, 25.10.2026). ## Betreiber - International Media Ventures LLC (Informations- und Rechnerportal, kein Versicherungsmakler; Anfragen werden an Partner-Experten weitergeleitet). Impressum: https://bu-klauseln.de/impressum/ ## Hauptseiten - [Berufsunfähigkeitsversicherung Bedingungen prüfen: Ihr Bedingungs-Check in 60 Sekunden](https://bu-klauseln.de/): Berufsunfähigkeitsversicherung Bedingungen prüfen: Der Check zeigt, wie stark Ihre Klauseln sind – kostenlos, ohne Gesundheitsfragen. - [Daten: Marktstandards, Bedingungswerke und Leistungspraxis](https://bu-klauseln.de/daten/): Daten zur BU-Bedingungen: Marktstandards, GDV-Musterbedingungen und Bedingungswerke im beschreibenden Vergleich – mit Quelle und Stand Oktober 2026. - [Kontakt](https://bu-klauseln.de/kontakt/): Kontakt zu BU-Klauseln.de: Anfrage senden – ein spezialisierter Partner-Experte meldet sich kostenlos und unverbindlich, meist binnen 24 Stunden. - [BU-Klausel-Lexikon: Begriffe der Berufsunfähigkeitsversicherung von A bis Z](https://bu-klauseln.de/lexikon/): BU-Klausel-Lexikon mit 54 Begriffen: abstrakte Verweisung, Nachversicherung, AU-Klausel, Prognose, Rückkaufswert – mit Paragraf, Stand Oktober 2026. - [BU-Ratgeber: Bedingungen, Vertrag und Leistungsfall](https://bu-klauseln.de/ratgeber/): BU-Ratgeber zum Vertrag: Klauseln erklärt, kündigen oder wechseln, Rente erhöhen, Leistungsquote und Ablauf im Leistungsfall – mit Quellen, Stand Oktober 2026. - [BU-Bestandsrechner: Nachversicherung, Kündigung und Klausel-Check](https://bu-klauseln.de/rechner/): BU-Bestandsrechner für Ihren Vertrag: Rente erhöhen und Dynamik, Folgen einer Kündigung und Klausel-Check – kostenlos, ohne Gesundheitsfragen und Tarifempfehlung. - [Redaktion & Methodik: So entstehen unsere Inhalte](https://bu-klauseln.de/redaktion/): So recherchieren wir: Primärquellen, gekennzeichnete Entwürfe und Prognosen, offengelegte Rechenwege und regelmäßige Aktualisierung aller Inhalte. - [Über uns: So funktioniert BU-Klauseln.de](https://bu-klauseln.de/ueber-uns/): BU-Klauseln.de: kostenloses Info- und Rechnerportal mit Quellen. Auf Wunsch Kontakt zu Experten aus unserem Partnernetzwerk. ## Themen - [BU erhöhen: Rente aufstocken mit und ohne Gesundheitsprüfung](https://bu-klauseln.de/bu-erhoehen/): BU erhöhen: Nachversicherungsgarantie, Dynamik oder Zusatzvertrag – Wege, Anlässe, Fristen und Grenzen im Vergleich plus Beitragserhöhung nach § 163 VVG. - [BU kündigen, beitragsfrei stellen oder wechseln: Fristen, Folgen, Alternativen](https://bu-klauseln.de/bu-kuendigen/): BU kündigen: Wann es geht, was Sie verlieren, Alternativen wie Beitragsfreistellung und die richtige Reihenfolge beim Wechsel. Mit Paragraf, Stand 2026. - [BU wechseln: Wann es sinnvoll ist und worauf es ankommt](https://bu-klauseln.de/bu-wechseln/): BU wechseln ohne Lücke: Wann ein Wechsel sinnvoll ist, was Sie verlieren (Alter, Gesundheitsfragen, Optionen) und die sichere Reihenfolge. Stand Oktober 2026. - [BU-Klauseln im Überblick: Diese Klauseln entscheiden im Leistungsfall](https://bu-klauseln.de/klauseln/): BU Klauseln erklärt: abstrakte Verweisung, Nachversicherung, Prognose, AU-Klausel und mehr – mit Paragraf, Marktstandard und Bedingungswerken. Stand Oktober 2026. - [BU-Leistungsfall: Ablauf, Fristen und Pflichten (reine Information)](https://bu-klauseln.de/leistungsfall/): BU-Leistungsfall: Ablauf von der Meldung bis zur Entscheidung, Unterlagen, Fristen (§§ 173, 174 VVG), Dauer und Beschwerdewege – reine Information. - [BU-Leistungsquote: Was Studien zur Bewilligung und Dauer sagen](https://bu-klauseln.de/leistungsquoten/): BU Leistungsquote: GDV-Umfrage und Franke & Bornberg im Überblick – Quote, Regulierungsdauer, Ablehnungsgründe mit Herausgeber und Datum. Stand Oktober 2026. - [BU widerrufen: Frist, Form und Folgen des Widerrufs](https://bu-klauseln.de/bu-widerrufen/): BU widerrufen: Widerrufsfrist nach §§ 8, 152 VVG (30 Tage in der Lebensversicherung), Form, Fristbeginn und Folgen – mit offenen Punkten markiert. ## BU-Bestandsrechner: Nachversicherung, Kündigung und Klausel-Check - [BU kündigen: Folgen-Check – was Sie verlieren, wenn Sie kündigen](https://bu-klauseln.de/rechner/bu-kuendigen-folgen/): BU kündigen Folgen prüfen: Wie viel älter Sie beim Neuabschluss wären und ob die Voraussetzungen für einen geordneten Wechsel stehen. Ohne Gesundheitsfragen. - [BU-Rente erhöhen: Nachversicherungs- und Dynamik-Rechner](https://bu-klauseln.de/rechner/bu-rente-erhoehen/): BU Rente erhöhen: Rechner für Lücke, nötige Anlässe der Nachversicherung und Wirkung der Dynamik. Kostenlos, ohne Gesundheitsfragen, ohne Tarifempfehlung. - [BU-Klauseln Checkliste: Wie gut ist Ihr Wortlaut?](https://bu-klauseln.de/rechner/klausel-check/): BU Klauseln Checkliste in zehn Fragen: Verweisung, Nachversicherung, Prognose, Stundung, Meldefrist prüfen. Kostenlos, ohne Gesundheitsfragen. ## Daten: Marktstandards, Bedingungswerke und Leistungspraxis - [GDV-Musterbedingungen Berufsunfähigkeit (Stand 21.07.2025): was drinsteht – und was nicht](https://bu-klauseln.de/daten/gdv-musterbedingungen/): GDV-Musterbedingungen Berufsunfähigkeit (Stand 21.07.2025): 22 Paragrafen im Überblick, was offen bleibt und wo das Muster vom Marktstandard abweicht. - [Marktstandards der BU-Bedingungen: Was infinma beschreibt und was Bedingungswerke regeln](https://bu-klauseln.de/daten/klauseln-marktstandards/): BU Marktstandards: Was infinma (Stand 07/2025) zu Prognose, Verweisung, Stundung und AU-Klausel beschreibt – und was fünf Bedingungswerke regeln. Ohne Rangliste. ## BU-Klauseln erklärt - [Abstrakte Verweisung in der BU: Bedeutung, Verzicht und Marktstandard](https://bu-klauseln.de/klauseln/abstrakte-verweisung/): Abstrakte Verweisung in der BU erklärt: was § 172 Abs. 3 VVG erlaubt, wie der Verzicht in Bedingungen lautet und was infinma 07/2025 als Marktstandard nennt. - [AU-Klausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung: Leistung bei langer Krankschreibung](https://bu-klauseln.de/klauseln/au-klausel/): AU-Klausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung: wann nach sechs Monaten Krankschreibung gezahlt wird, wie lange (18–36 Monate) und was sie von der BU trennt. - [Beitragsdynamik und Leistungsdynamik in der BU: Wie sie wirken und wann sie sinnvoll sind](https://bu-klauseln.de/klauseln/beitragsdynamik/): Beitragsdynamik in der BU erklärt: Unterschied zur Leistungsdynamik und Nachversicherung, Modellrechnung 3 % über 20 Jahre und Regeln zum Aussetzen. - [BU-Beitragsstundung und Beitragspause: Hilfe bei Zahlungsschwierigkeiten](https://bu-klauseln.de/klauseln/beitragsstundung/): BU Beitragsstundung erklärt: Stundung im Leistungsverfahren, Beitragspause und Stundung bei Geldnot – mit Fundstellen aus Bedingungswerken, Stand Oktober 2026. - [Berufsunfähigkeit: Definition nach § 172 VVG und nach den Bedingungen](https://bu-klauseln.de/klauseln/berufsunfaehigkeit-definition/): Berufsunfähigkeit Definition: Was § 172 VVG sagt, was Bedingungen ergänzen (50 %, sechs Monate, Verweisung) und wie sie sich von Erwerbsminderung unterscheidet. - [Karenzzeit in der Berufsunfähigkeitsversicherung: Beitrag sparen, später Rente erhalten](https://bu-klauseln.de/klauseln/karenzzeit/): Karenzzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung erklärt: wann die Rente später beginnt, wie Bedingungen Anrechnung und Beitragsbefreiung regeln, mit Modell. - [Konkrete Verweisung in der BU: wann eine neue Tätigkeit die Rente beendet](https://bu-klauseln.de/klauseln/konkrete-verweisung/): Konkrete Verweisung in der BU erklärt: wann eine tatsächlich ausgeübte Tätigkeit die Rente ausschließt, was Lebensstellung heißt und welche Grenzen gelten. - [Leistungsdauer, Versicherungsdauer und Endalter in der BU](https://bu-klauseln.de/klauseln/leistungsdauer/): BU Leistungsdauer erklärt: Unterschied zu Versicherungsdauer und Endalter, Regelaltersgrenze 67, Verlängerungsrechte und Modell der Lücke ab Endalter 60. - [Nachprüfung in der Berufsunfähigkeitsversicherung: Ablauf und Rechte](https://bu-klauseln.de/klauseln/nachpruefung/): Nachprüfung der Berufsunfähigkeitsversicherung: befristetes Anerkenntnis, Darlegung in Textform und drei Monate bis zur Leistungsfreiheit (§§ 173, 174 VVG). - [Nachversicherungsgarantie in der BU: Anlässe, Fristen, Grenzen](https://bu-klauseln.de/klauseln/nachversicherungsgarantie/): Nachversicherungsgarantie in der BU erklärt: Anlässe, Fristen, Altersgrenzen und Höchstbeträge aus Bedingungen (Stand 2026) und wie Sie Ihre Rente anheben. - [Pflegeklausel in der BU: Leistung bei Pflegebedürftigkeit](https://bu-klauseln.de/klauseln/pflegeklausel/): BU Pflegeklausel erklärt: Wann die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Pflegebedürftigkeit leistet, Pflegegrad 2, ADL-Punkte und Demenz im Vergleich. - [Prognosezeitraum in der Berufsunfähigkeitsversicherung: sechs Monate, drei Jahre oder „auf Dauer“?](https://bu-klauseln.de/klauseln/prognosezeitraum/): Prognosezeitraum der Berufsunfähigkeitsversicherung: Warum § 172 VVG „auf Dauer“ sagt, Bedingungen meist sechs Monate verlangen und was infinma 07/2025 nennt. - [Rückwirkende Leistung in der BU: Zahlt die Versicherung ab Beginn der Berufsunfähigkeit?](https://bu-klauseln.de/klauseln/rueckwirkende-leistung/): BU rückwirkende Leistung erklärt: wann die Rente ab Beginn der Berufsunfähigkeit gezahlt wird, was infinma 07/2025 zu fünf Varianten und Meldefristen nennt. - [Teilweise Berufsunfähigkeit und Mindestgrad: 50 %, 75 % und Staffelregelung](https://bu-klauseln.de/klauseln/teilweise-berufsunfaehigkeit/): Teilweise Berufsunfähigkeit erklärt: Warum § 172 VVG keine Prozentzahl nennt, wie Bedingungen den Mindestgrad 50 % oder 75 % regeln und wie der Grad entsteht. - [Überschussbeteiligung in der BU: Brutto- und Nettobeitrag erklärt](https://bu-klauseln.de/klauseln/ueberschussbeteiligung/): BU Überschussbeteiligung erklärt: Wie Überschüsse entstehen, was Brutto- und Nettobeitrag bedeuten, warum der Bruttobeitrag die Obergrenze ist (§ 153 VVG). - [Weltweiter Schutz in der BU: Gilt die Versicherung im Ausland?](https://bu-klauseln.de/klauseln/weltweiter-schutz/): BU weltweiter Schutz erklärt: Was GDV-Muster und Bedingungen zum Ausland regeln, wie ein Leistungsantrag von dort läuft und was bei Wohnsitzverlegung gilt. ## BU kündigen, wechseln, beitragsfrei stellen - [BU kündigen: Gibt es eine Auszahlung oder Beiträge zurück?](https://bu-klauseln.de/bu-kuendigen/auszahlung/): BU kündigen und Auszahlung: Wann es einen Rückkaufswert gibt (§ 169 VVG), warum reine BU meist nichts zahlt und was bei BUZ gilt – mit Bedingungen, Stand 2026. - [BU beitragsfrei stellen: Folgen, Mindestrente und Wiederherstellung des Schutzes](https://bu-klauseln.de/bu-kuendigen/beitragsfrei-stellen/): BU beitragsfrei stellen: Was § 165 VVG erlaubt, wie hoch die beitragsfreie Rente ist, wann der Vertrag endet und wie Sie den Schutz wiederherstellen. Stand 2026. - [Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung schreiben: Inhalt, Form, Beispieltext](https://bu-klauseln.de/bu-kuendigen/kuendigung-schreiben/): Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung schreiben: Textform, Pflichtangaben, Beispieltext und Bestätigung – mit Fundstellen aus Bedingungen, Stand 2026. - [Kündigungsfrist der Berufsunfähigkeitsversicherung: Termin, Form, Beispiele](https://bu-klauseln.de/bu-kuendigen/kuendigungsfrist/): Kündigungsfrist Berufsunfähigkeitsversicherung: jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode (§ 168 VVG), Textform, Termine je Zahlungsweise, Stand 2026. - [BU-Zusatzversicherung kündigen: Rentenversicherung oder Lebensversicherung mit BUZ](https://bu-klauseln.de/bu-kuendigen/lebensversicherung-mit-bu/): Lebensversicherung mit Berufsunfähigkeit kündigen: Was mit der BU-Zusatzversicherung (BUZ) passiert, welche Alternativen es gibt und was vorher zu klären ist. ## BU wechseln - [BU wechseln ohne Lücke: Checkliste in der richtigen Reihenfolge](https://bu-klauseln.de/bu-wechseln/checkliste/): BU wechseln Checkliste: Die sichere Reihenfolge von der Dokumentensicherung über Voranfrage und Annahme bis zur Kündigung, mit Terminplan und Fristen. Stand 2026. - [Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln sinnvoll? Gründe dafür und dagegen](https://bu-klauseln.de/bu-wechseln/sinnvoll/): Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln sinnvoll? Gründe dafür und dagegen, Entscheidungsbaum und die Fragen, die Sie vorab klären sollten. Stand Oktober 2026. ## BU-Leistungsfall: Ablauf und Information - [BU-Leistungsantrag stellen: Unterlagen, Fragebögen und Fristen](https://bu-klauseln.de/leistungsfall/antrag-stellen/): BU-Leistungsantrag stellen: Wie Sie melden, welche Unterlagen und Fragebögen verlangt werden, was Einwilligung (§ 213 VVG) und Kosten bedeuten. Reine Information. - [BU zahlt nicht: Gründe, Fristen und neutrale Anlaufstellen](https://bu-klauseln.de/leistungsfall/bu-zahlt-nicht/): Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht: häufige Gründe laut Studie, Rechte nach §§ 173, 174 VVG und neutrale Anlaufstellen – reine Information.